Atalarýmýz dünyada mekan,ahirette iman demiþler.Ýnsanoðlunun yeme,içmeden sonra en temel ihtiyacý barýnma ihtiyacýdýr.Adem (AS) peygamberle,belki maðarada, belki de Cebrail (AS) öðrettiði basit kerpiç barýnaklarda baþlayan süreç, yaþadýðýmýz çaðda rezidanslarda akýllý konutlarla devam ediyor.

           Dünyamýzda toprak miktarý çoðaltýlamadýðýna göre her gayrimenkul,insan nüfüs artýþýyla birlikte deðeri teorik olarak artacaktýr.Tarih boyunca gayrimenkul çeþitli deðiþim araçlarýyla kýyaslanmýþ ve ona göre insanlar tarafýndan yorumlanmýþtýr. Ýnsanlarýmýz baþýný sokacak konuta nasýl sahip olabilirler? Ýlerde ev alýnmak üzere diþten týrnaktan artýrýlarak yapýlan tasarruflar,ana babadan alýnan destekler,konu komþu ve akrabadan alýnan genellikle altýn ödünçleri toparlanýr ve bir konut alýnmaya çalýþýlýr.Son zamanlarda ise, bankalar düþük faiz oranlarýyla konut kredisi vermesiyle, kiþiler kendi birikmiþlerini peþinat olarak vererek geri kalan miktarý bankalardan kredi alarak konut edinmeye çalýþýyorlar. Bu verilen kredilerin faiz oranlarý ve vadesi elbette çok önemli.Hatta bankadan bankaya faiz oraný farklýlýklarý var.Ülkemizde uzun vadeli konut kredilenme sistemi kanunu(mortgage)çýkmasýna raðmen henüz tüzük ve yönetmelikleri çýkmadýðýndan kanun uygulanamýyor.Tam da dünyada paklak veren mortgage krizi belki bu kanunun hayata geçmesini erteledi.

          Amerika da yaklaþýk yüzelli yýldýr uygulanan emlak finansal kanunu da diyebileceðimiz mortgage, insanlarýn ev sahibi olmasýnda büyük katkýlarý olmuþtur.Kiþi bu sistem sayesinda 40 yýla kadar,satýn aldýðý konutuna kredi alabilmekte kira öder gibi konut sahibi olabilmektedir. Bankalarýn veya banka konsorsiyumlarýnýn en garantili kredi verme ve garanti teminatý alma sahasý konut kredileridir.Baþka ülkeler bankalarýna sendikasyon kredisi vererek o bankalarýn konut kredisi satmasýný saðlamakta,aracý bankanýn aktiflerinde görünen kredilendirilmiþ konutlarý teminat olarak kabul etmekteler.Ülkemiz bankalarý ise kredi verip ipotek koyduðu gayrimenkulleri kendi aktiflerinde gösteremediklerinden uzun vadeli ve ucuz sendikasyon kredisi bulmakta zorlanýyorlar.Çýkan emlak finansman kanunu (mortgage) sayesinde bankalarýmýz da ipotek aldýðý gayrimenkulleri adeta kendi malý gibi aktiflerinde gösterip,sendikasyon kredi pazarlýklarýnda güçlü hale gelecekler, hatta bu gayrimenkullere karþýlýk tahvil ve hisse senedi ihraç edebilecekler.Dolayýsýyla taze para her zaman bulunabilecek,konuta verilen kredi faizleri de yavaþ yavaþ düþecektir. Dünyada sendikasyon kredisi veren birkaç grup,çeþitli ülkelerdeki aracý banka vasýtasý ile uzun vade konut kredisi verip ellerindeki emisyonlarý deðerlendirmekteler.

        Bu ucuz imkandan bizimde faydalanmamýz gerekir.Ülkemiz ekonomisine güven arttýkça dünya devlerinden bankalarýmýzýn ucuz kredi bulma þanslarý artacak,ülke içinde konut kredi faizleri düþecektir.Bu da ekonomizi olumlu etkileyecektir.